定期預金を超える！堅実にお金を増やそう

2024年4月4日

金融の世界では、常に「リスクとリターンは表裏一体」です。このガイドでは、定期預金を超える方法を探求し、堅実にお金を増やすための戦略を紹介します。特に、初心者の方にも分かりやすく、実体験をもとにした仮想通貨投資と外国株投資の魅力についても考えていきます。

堅実な資産形成への第一歩

金融商品の中で最も安全性が高いとされるのが定期預金ですが、その安全性と引き換えに利息は極めて低く、インフレ率を下回ることも少なくありません。こうした状況は、資産を実質的に増やすという目的には適していないかもしれません。そこで、定期預金を超える堅実な資産運用方法を探求します。

定期預金の限界と代替手段の探求

定期預金の最大の魅力はその確実性にありますが、近年の低金利環境では、資産の増加には限界があります。では、より高いリターンを目指すにはどうすればよいのでしょうか。一つの答えが、仮想通貨や外国株による投資です。例えば、仮想通貨のドルコスト平均法を使い、少額からコツコツと投資を続けることで、10万円が100倍にもなった実例があります。この方法では、価格の変動リスクを分散させながら、長期的に見ると大きなリターンを期待できます。

資産運用の基礎: リスクとリターンの理解

資産運用を始める前に、リスクとリターンの関係を正しく理解することが重要です。高いリターンを望むなら、それに見合ったリスクを受け入れる必要があります。しかし、それは無闇にリスクを追うという意味ではありません。アクサ生命の外国株による投資で年8%～10%の利率を実現している例では、分散投資を行い、長期間をかけてじっくりと成果を待つ戦略が功を奏しています。このように、自分自身のリスク許容度を把握し、それに見合った投資方法を選択することが大切です。

多角的な資産運用方法

投資の世界は多岐に渡り、その中でも不動産投資は古くから人々に親しまれている堅実な資産運用方法の一つです。この章では、特に初心者の方に向けて、不動産への投資のメリットと、直接投資と不動産投資信託（REIT）の違いをまとめてみました。

不動産への投資とそのメリット

不動産投資の最大のメリットは、インフレ対策としての機能と安定した収益性です。物価が上昇すると、それに伴い賃貸料も上昇するため、長期的な視点では購買力の低下に強いという特徴があります。また、土地や建物といった実物資産への投資は、株式や債券とは異なり、経済の波に左右されにくい安定した収益を期待できます。

ただ不動産関係の投資は、巨額な資金が必要ですよね。少なくとも数百万単位は余剰金が必要です。また不動産youtuber滝島さんもおっしゃっているように、スキーム物件や詐欺案件を持ってくる不動産もいるってことですし。巨額な資金をやはり他人に預けるのはいかがなものか？と思いますね。

具体的な体験談として、ある投資家は中古のアパートを購入し、リノベーションを施して賃貸に出しました。初期の投資は大きかったものの、安定した賃貸収入と物件価値の上昇により、数年後には購入時の投資額を大きく上回る収益を上げることができるようです。不動産投資は初期投資が必要ですが、長期的に見れば安定した収益源となることが期待できます。

直接投資とREITの比較

不動産投資には大きく分けて、直接自身で物件を購入する方法と、不動産投資信託（REIT）による方法があります。直接投資は高い収益を期待できる反面、物件の管理や運用に関わる手間とリスクが伴うので注意が必要です。

一方、REITは不動産に特化した投資信託で、個人投資家でも少額から多様な不動産プロジェクトに投資することが可能です。REITを通じて投資することで、物件管理の手間を省きながら不動産市場への参入が容易になるということが分かりました。

たとえば、REITを通じての投資は、特に時間や知識が限られている初心者にとっては非常に有効な手段の一つといわれています。幾つかのREITに分散投資を行い、年間5%以上の配当収入を得ることが多いようです。また、REITの場合は流動性も高く、必要に応じて容易に売買することが可能です。

不動産投資は多額の資金と専門的な知識が必要とされることが多いですが、REITを利用することで、そのハードルを下げることができます。投資を始めたいけれども、どこから手をつけていいか分からないという初心者の方にとって、REITは非常に良い選択肢となり得ます。

金や暗号資産への投資

金融資産の中でも特に個性的な存在感を放つのが、金と暗号資産です。これらの資産クラスは、それぞれ独特の市場動向を持ち、投資家にとって魅力的な選択肢となっています。ここでは、これらの資産への投資経験を基に、初心者が理解しやすいようにその特性と戦略について解説します。

市場の変動性と投資戦略

金は伝統的に安全資産とされ、経済的な不安定期におけるヘッジ手段として注目されます。私が金に投資した際は、特に経済の先行きが不透明な時期に、ポートフォリオの安定性を高めるためでした。金投資の魅力は、その価値がインフレに強い点にあり、通貨価値の下落期においても資産を保全することが期待できます。

一方で、暗号資産は近年、投資対象として爆発的な人気を博しています。2024年はバブル期前年ともいわれ、暗号資産の中でも、私が経験したソラナ、ビットコイン、イーサリアム、その他アルトコインへの投資は、その価格の高い変動性を利用した長期間での大きな利益を目指す戦略でした。

ソラナ、ビットコイン、イーサリアムはドルコスト法で2023年から1年かけて行いました。その他のアルトコインはジャンルとプロジェクトに注目しながら、どの銘柄が上がりそうか？をチャート分析を行いながら、ゆっくりと選んでいきました。

アルトコインは約10銘柄ほど最初に選び、1年かけてどのコインが伸びそうか企業のプロジェクトに注目しながら徐々に新しいコインを買っていきました。このブログを書いている2024年3月末にも新たにアルトコインを買ったり、買い増ししたりしています。

個々のやり方もありますが、毎月余力があるときには、毎月の中で価格が下がる週はかならずあるので、そこで少しでも下落したところで、爆上がりしそうなソラナや必ずリターン利率があるイーサリアムはその都度チョコチョコと買い足ししています。

すでに底値で買ったアルトコインのいくつかはすでに３~10倍近くに上がっています。底値の時に仕込んでいる額は少額で、アルトコインは5000円～1万円と決めています。仮に1万円が10倍になったとして、すでに仮想通貨の半減期前でも1万円が10万円に増えているんですよ？！これってかなりすごいことじゃないですか？！

このように底値近くのアルトコインをバブルの1年前に10銘柄1万円ずつ仕込むだけで、一つひとつが10倍になっていれば、もう100万円は手に入るんですよ？

なんで仮想通貨をやらないのかな？と不思議に思っちゃいます。

ただこの高変動性はリスクも大きく、市場の動きを常に注視する必要があります。暗号資産への投資は、投資額を限定し、自分のリスク許容度を超えないように、また確かな分析トレードを行っている人のyoutubeやXでのつぶやきを探して学びながら、自己責任の元で慎重に行うことが肝要です。

積立投資: 投資信託とロボアドバイザー

積立投資は、一定額を定期的に投資する方法で、市場のタイミングを読む必要がないため、投資初心者にとって非常に取り組みやすい方法です。私が実践した投資信託の積立では、幅広い資産に分散投資することで、リスクを抑えつつ長期的な資産増加を目指しました。投資信託を選択する際は、手数料や運用実績などをしっかりと比較検討することが大切です。

近年、注目を集めているのがロボアドバイザーを活用した積立投資です。ロボアドバイザーは、投資家のリスク許容度や投資目標に基づいて、自動でポートフォリオを管理・調整してくれます。私が経験したロボアドバイザーを利用した積立投資では、特に手間をかけずに、効率的に資産を増やすことができました。特に初心者や忙しい方にとって、ロボアドバイザーは非常に有用なツールです。

積立投資は、特に初心者にとって理想的な投資方法です。これは、少額から始められ、リスクを分散しながら長期的に資産を増やすことができるからです。投資信託を利用する場合、さまざまな資産に分散投資することができ、専門知識がなくても多様な投資が可能です。また、ロボアドバイザーを使用すると、個人のリスク許容度に基づいて自動でポートフォリオを管理してくれるため、投資に関する手間を大幅に削減できます。

賢い資産運用のための実践的アドバイス

資産を増やす方法は投資だけにあらず。収入の増加と節約による余剰資金の最大化もまた、賢い資産運用への大切なステップです。この章では、転職や副業での収入増加と、効果的な節約術を通じて資産を増やす方法について、実体験を基に解説していきます。

収入の増加: 転職と副業の魅力

収入を増やす最も直接的な方法は、転職や副業にあります。転職市場には、スキルや経験を活かしてより高い給料を得られる機会が数多く存在します。また、副業は自分の趣味や特技を生かしながら追加収入を得る手段として、近年特に注目を集めています。

私の体験から言うと、転職はキャリアと収入の両方を飛躍的に向上させるチャンスでした。新しい職場では、以前の仕事で培ったスキルをさらに活かすことができ、それに伴い収入も大幅にアップしました。さらに、副業として始めたブログ運営は、趣味を活かしながら安定した収入源となりました。このように、転職と副業は収入を増やし、結果的に投資資金を増やす効果的な手段となりえます。

節約術: 余剰資金の最大化

節約は、支出を減らし貯蓄を増やすことで、投資や他の資産形成手段への余裕を作り出す方法です。日々の小さな節約が積み重なり、大きな貯蓄へとつながります。

例えば、外食費や娯楽費の見直しは、私が実践した節約術の一つです。無意識にかかっていた月数万円の支出を抑えることで、年間で見るとかなりの額を積立投資に回すことができました。また、電気やガスなどの光熱費の節約にも取り組み、使用量を意識することでコストを大幅に削減できました。

【シミュレーション】節約と積立で資産を増やす

節約によって浮いたお金を積立投資に回すことは、資産を着実に増やす賢い戦略です。たとえば、毎月5,000円の節約ができたとして、それを年利5%の投資信託に積立投資した場合、10年後には約75万円、20年後には約200万円に成長します。このシミュレーションは、小さな節約が長期的には大きな資産形成につながることを示しています。

よくある質問とその回答

資産運用を始めるにあたり、多くの人が持つ疑問に答えることで、より多くの方が安心して投資の世界に足を踏み入れることができるようにします。特に、主婦の方や、堅実にお金を増やしたいと考える方からの質問に焦点を当て、実体験に基づく具体的なアドバイスを共有します。

主婦におすすめの資産運用方法

多くの主婦の方々は、家計の管理をはじめとして、日々の生活の中で節約や貯蓄に関わっています。そのため、余裕資金を賢く運用して家計にプラスをもたらす方法に関心が高いです。主婦の方におすすめの資産運用方法としては、リスクを抑えつつも安定した収益が期待できる投資信託や定期預金を超える利率の高い定額貯金が挙げられます。

私の知人である主婦の方は、少額から始められる積立NISAを利用しています。積立NISAは、非課税で長期間にわたり投資が可能な制度で、家計に大きな負担をかけることなく、コツコツと資産を増やすことができます。この知人は特に、分配金再投資型の投資信託を選び、分配金を再投資することで資産の雪だるま式の増加を目指しています。